Lengvatinės paskolos verslui yra puiki finansinė priemonė naujiems ir jau esamiems verslams. Jei jūs esate verslininkas ar norite pradėti savo verslą, tikriausiai žinote, kad vienas iš didžiausių iššūkių yra finansavimas. Verslo idėjos gali būti puikios, bet be pakankamų lėšų jas įgyvendinti gali būti sunku ar net neįmanoma. Todėl daugelis verslininkų kreipiasi į bankus ar kitas finansines institucijas dėl paskolų.
Tačiau ne visos paskolos yra vienodos. Kai kurios paskolos gali būti labai brangios, su didelėmis palūkanomis ir griežtomis sąlygomis. Tokios paskolos gali padidinti jūsų finansinę riziką ir apsunkinti jūsų verslo plėtrą. Kita vertus, yra ir lengvatinės paskolos verslui, kurios siūlo palankesnes sąlygas ir mažesnes palūkanas. Tokios paskolos gali padėti jums pradėti ar plėtoti savo verslą be didelių finansinių sunkumų.
Kas yra lengvatinės paskolos verslui ir kuo jos skiriasi nuo įprastų paskolų?
Lengvatinės paskolos verslui yra paskolos, kurias teikia valstybės institucijos arba privačios organizacijos, kurios gauna valstybės paramą. Šios paskolos yra skirtos skatinti smulkų ir vidutinį verslą, taip pat naujoves, investicijas ir darbo vietų kūrimą. Lengvatinės paskolos verslui turi keletą privalumų, palyginti su įprastomis paskolomis:
Mažesnės palūkanos. Lengvatinės paskolos verslui paprastai turi žemesnes palūkanas nei rinkoje siūlomos paskolos. Tai reiškia, kad jums reikės grąžinti mažiau pinigų ir galėsite sutaupyti lėšų kitoms verslo išlaidoms.
Ilgesnis grąžinimo terminas. Lengvatinės paskolos verslui dažnai turi ilgesnį grąžinimo terminą nei įprastos paskolos. Tai reiškia, kad jums bus suteikta daugiau laiko sumokėti savo skolas ir galėsite planuoti savo mokėjimus pagal savo pajamas ir išlaidas.
Lankstesnės sąlygos. Lengvatinės paskolos verslui paprastai turi lankstesnes sąlygas nei įprastos paskolos. Tai reiškia, kad jums bus lengviau prisitaikyti prie pokyčių rinkoje ar savo versle ir galėsite derinti savo mokėjimus pagal savo poreikius ir galimybes.
Paprastesnis paraiškos procesas. Lengvatinės paskolos verslui paprastai turi paprastesnį paraiškos procesą nei įprastos paskolos. Tai reiškia, kad jums reikės mažiau dokumentų ir laiko, kad gautumėte finansavimą savo verslui.
Lengvatinės paskolos verslui Lietuvoje – kur jas galima gauti ir kokių yra rūšių?
Lietuvoje yra keletas institucijų ir programų, kurios teikia lengvatinės paskolos verslui. Vienas iš pagrindinių tokių finansavimo šaltinių yra UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (INVEGA), kuri yra valstybės įmonė, skirta smulkiojo ir vidutinio verslo skatinimui. INVEGA teikia įvairias lengvatinės paskolos verslui rūšis, priklausomai nuo verslo poreikių ir situacijos. Štai keletas pavyzdžių:
Verslumo skatinimo fondas. Šis fondas yra skirtas naujam verslui pradėti ar plėtoti. Jis teikia paskolas iki 25 000 eurų, su palūkanomis nuo 0% iki 3%, ir grąžinimo terminu iki 10 metų. Paskolas teikia kredito unijos, kurios sudaro sutartis su INVEGA.
Atviras kreditų fondas. Šis fondas yra skirtas jau veikiančiam verslui plėtoti arba refinansuoti. Jis teikia paskolas, lizingą ar kredito linijas iki 600 000 eurų, su palūkanomis nuo 3% iki 6%, ir grąžinimo terminu iki 10 metų. Paskolas teikia bankai, kurie sudaro sutartis su INVEGA.
Alternatyva. Ši priemonė yra skirta smulkiam ir vidutiniam verslui, kuris negali gauti finansavimo iš bankų ar kitų finansinių institucijų. Ji teikia paskolas iki 200 000 eurų, su palūkanomis nuo 4% iki 8%, ir grąžinimo terminu iki 24 mėnesių. Paskolas teikia alternatyvūs finansavimo šaltiniai, pvz., kredito bendrovės arba investiciniai fondai, kurie sudaro sutartis su INVEGA.
Be INVEGA, yra ir kitų institucijų ir programų, kurios teikia lengvatinės paskolos verslui Lietuvoje. Pavyzdžiui:
Lietuvos pramonininkų konfederacija (LPK). LPK yra verslo asociacija, kuri vienija daugiau nei 2000 pramonės įmonių Lietuvoje. LPK teikia paskolas savo nariams iki 100 000 eurų, su palūkanomis nuo 1% iki 3%, ir grąžinimo terminu iki 5 metų.
Lietuvos žemės ūkio bendrovių asociacija (LŽŪBA). LŽŪBA yra žemės ūkio kooperatyvų asociacija, kuri vienija daugiau nei 100 kooperatyvų Lietuvoje. LŽŪBA teikia paskolas savo nariams iki 50 000 eurų, su palūkanomis nuo 2% iki 4%, ir grąžinimo terminu iki 7 metų.
Europos investicijų bankas (EIB). EIB yra Europos Sąjungos finansinė institucija, kuri skolina pinigus projektams, kurie prisideda prie ES tikslų įgyvendinimo. EIB teikia paskolas verslui per savo partnerius Lietuvoje, pvz., bankus arba finansines agentūras. EIB paskolos dydis ir sąlygos priklauso nuo projekto pobūdžio, verslo sektoriaus ir partnerio, kuris teikia paskolą. Paprastai EIB paskolos yra didesnės nei kitų institucijų teikiamos lengvatinės paskolos verslui, ir gali siekti iki 50 milijonų eurų. Tačiau EIB paskolos taip pat reikalauja daugiau dokumentų ir laiko, kad būtų patvirtintos. EIB paskolos palūkanos yra kintamos ir priklauso nuo rinkos sąlygų. EIB paskolos grąžinimo terminas gali būti iki 25 metų.
Kaip pasirinkti tinkamą lengvatinę paskolą verslui?
Lengvatinės paskolos verslui gali būti puiki galimybė finansuoti savo verslo idėjas ir plėtrą. Tačiau ne kiekviena lengvatinė paskola verslui yra tinkama jūsų situacijai ir poreikiams. Todėl prieš kreipdamiesi dėl lengvatinės paskolos verslui, turėtumėte atsižvelgti į keletą veiksnių:
Jūsų verslo planas. Turėtumėte turėti aiškų ir realistinį verslo planą, kuriame būtų aprašyta jūsų verslo idėja, rinka, konkurencija, pajamos, išlaidos, finansiniai rodikliai ir tikslai. Jūsų verslo planas padės jums nustatyti, kiek pinigų jums reikia, kokiam laikotarpiui ir kokiu tikslu.
Jūsų finansinė būklė. Turėtumėte žinoti savo finansinę būklę, t.y., kiek pinigų turite savo banko sąskaitoje, kiek skolų turite, kokia yra jūsų kredito istorija ir kredito reitingas. Jūsų finansinė būklė padės jums nustatyti, ar galite gauti lengvatinę paskolą verslui ir kokiomis sąlygomis.
Jūsų galimybės grąžinti paskolą. Turėtumėte apskaičiuoti savo pajamų ir išlaidų santykį, ir nustatyti, kiek pinigų galite skirti mokėti savo paskolos įmokas. Jūsų galimybė grąžinti paskolą padės jums nustatyti, kokio dydžio ir termino paskolą galite sau leisti.
Jūsų rizikos tolerancija. Turėtumėte įvertinti savo rizikos toleranciją, t.y., kiek esate pasiruošę prisiimti riziką dėl savo verslo ir finansavimo. Jūsų rizikos tolerancija padės jums nustatyti, kokio tipo ir palūkanų paskolą galite priimti.
Atsižvelgę į šiuos veiksnius, galite pasirinkti tinkamą lengvatinę paskolą verslui iš siūlomų variantų. Taip pat galite kreiptis į profesionalius finansų konsultantus arba verslo inkubatorius, kurie padės jums parengti paraišką ir gauti geriausią pasiūlymą.
