Vartojamasis kreditas yra viena iš populiariausių finansinių paslaugų Lietuvoje, kuri leidžia greitai ir paprastai gauti pinigų asmeninėms, šeimos ar namų ūkio reikmėms. Tačiau vartojimo kredito pasirinkimas ir naudojimas reikalauja atsakingo ir protingo požiūrio, kad išvengtumėte nereikalingų problemų ir nuostolių.
Šiame straipsnyje mes pateiksime Jums svarbiausią informaciją apie vartojimo kreditą: kas tai yra, kam jis skirtas, kokie yra jo privalumai ir rizikos, kaip pasirinkti tinkamą kredito teikėją ir kaip naudotis kreditu saugiai ir efektyviai.
Kas yra vartojamasis kreditas?
Vartojamasis kreditas yra pinigų suma, kurią bankas ar kita finansinė įstaiga skolina Jums tam tikrą laikotarpį su nustatyta palūkanų norma ir grąžinimo grafiku. Vartojimo kreditas gali būti su užstatu arba be jo. Su užstatu reiškia, kad Jūs turite įkeisti savo turtą (pvz., automobilį, nekilnojamąjį turtą) kaip garantiją, kad grąžinsite kreditą. Be užstato reiškia, kad Jūs neturite įkeisti jokio turto, bet Jūsų kredito vertinimas ir pajamos turi būti pakankami, kad įrodytumėte savo mokumo gebėjimą.
Vartojamasis kreditas gali būti taip pat su draudimu arba be jo. Su draudimu reiškia, kad Jūs apdraudžiate savo kredito grąžinimą nuo galimų nepageidaujamų situacijų, pvz., darbo netekimo, ligos, nelaimingo atsitikimo ir pan. Be draudimo reiškia, kad Jūs prisiimate visą riziką dėl savo kredito grąžinimo.
Kam skirtas vartojamasis kreditas?
Vartojamasis kreditas skirtas finansuoti įvairius Jūsų poreikius ir norus, kurie nesusiję su būsto pirkimu ar statyba. Pavyzdžiui, Jūs galite pasinaudoti vartojimo kreditu:
Būsto remontui ar apstatymui
Automobiliui, motociklui ar kitai transporto priemonei įsigyti
Atostogoms, kelionėms ar mokslams užsienyje
Medicinai, sveikatai ar grožio procedūroms
Baldams, buitinei technikai ar kitai prabangiai prekei pirkti
Tvariems sprendimams, pvz., saulės elektrinei, elektromobiliui ar šilumos siurbliui įrengti
Savo svajonėms ir pomėgiams realizuoti
Kokie yra vartojamojo kredito privalumai?
Vartojamojo kredito privalumai yra:
Greitas ir paprastas gavimas. Daugelis kredito teikėjų suteikia galimybę užpildyti paraišką internetu ir gauti atsakymą per kelias minutes. Jei Jūsų paraiška yra patvirtinta, pinigai bus pervesti į Jūsų sąskaitą per vieną ar kelias darbo dienas.
Lankstus ir individualus. Jūs galite pasirinkti Jums tinkamą kredito sumą, terminą, grąžinimo būdą ir palūkanų normą. Jūs taip pat galite derėtis su kredito teikėju dėl galimų nuolaidų, privalomų mokesčių ar kitų sąlygų. Be to, Jūs galite grąžinti kreditą anksčiau laiko be papildomų mokesčių arba atidėti kredito įmokas, jei susiduriate su finansiniais sunkumais.
Nereikalingas paskirties nurodymas. Skirtingai nuo būsto ar automobilio kreditų, vartojimo kreditui gauti Jums nereikia nurodyti, kam Jūs naudosite pinigus. Jūs galite juos išleisti bet kokiam tikslui, kuris Jums yra svarbus ir reikalingas.
Kokie yra vartojamojo kredito rizikos?
Vartojamojo kredito rizikos yra:
Didelės palūkanos ir mokesčiai. Vartojimo kreditas yra viena iš brangiausių finansinių paslaugų, nes jis dažniausiai yra suteikiamas be užstato ir su didesne rizika nei kitos paskolos. Todėl kredito teikėjai taiko aukštas palūkanų normas ir įvairius mokesčius, pvz., sutarties sudarymo, administravimo, draudimo, delspinigių ir kt. Tai reiškia, kad Jūs turėsite grąžinti daug daugiau pinigų nei pasiskolinote.
Priklausomybė ir skolų spąstai. Vartojimo kreditas gali tapti priklausomybę sukeliančiu ir pavojingu įpročiu, jei Jūs nesugebate kontroliuoti savo išlaidų ir poreikių. Jei Jūs imate per daug kreditų arba neatsakingai juos naudojate, Jūs galite patekti į skolų spąstus, kurie gali sukelti rimtų finansinių, socialinių ir psichologinių problemų.
Priverstinis išieškojimas ir kredito istorijos pablogėjimas. Jei Jūs nesilaikote savo kredito sutarties sąlygų ir nesumokate savo įmokų laiku arba visai, Jūs rizikuojate prarasti savo užstatytą turtą (jei toks yra), patirti priverstinio išieškojimo procedūras ir baudas bei pabloginti savo kredito istoriją. Tai gali apsunkinti arba neleisti Jums ateityje gauti kitų finansinių paslaugų.
Kaip pasirinkti tinkamą vartojamojo kredito teikėją?
Vartojamojo kredito teikėjų pasirinkimas Lietuvoje yra labai platus ir konkurencingas. Tačiau ne visi jie yra patikimi, sąžiningi ir atitinka visus teisinius reikalavimus. Todėl prieš pasirenkant vartojimo kredito teikėją, rekomenduojame atkreipti dėmesį į šiuos aspektus:
Kredito teikėjo licencija ir reputacija. Patikrinkite, ar kredito teikėjas turi Lietuvos banko išduotą licenciją veikti kaip finansų įstaiga ar kredito unija. Tai užtikrins, kad jis laikosi visų teisės aktų ir normų, reglamentuojančių vartojimo kreditų suteikimą ir priežiūrą. Taip pat patikrinkite, ar kredito teikėjas neturi neigiamos reputacijos tarp vartotojų ir ar jis nėra įtrauktas į juodąjį sąrašą. Galite naudoti Lietuvos banko [informacinę sistemą], kurioje galite rasti visus licencijuotus kredito teikėjus ir jų duomenis.
Kredito sąlygos ir išlaidos. Palyginkite skirtingų kredito teikėjų siūlomas kredito sąlygas ir išlaidas, kad rastumėte Jums palankiausią pasiūlymą. Atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į bendrą grąžinamąją sumą, metinę bendrąją kainą, mėnesinę įmoką, sutarties sudarymo ir kitus mokesčius, draudimo kainą ir galimas baudas už vėlavimą ar ankstyvą grąžinimą. Taip pat patikrinkite, ar kredito teikėjas netaiko jokių paslėptų mokesčių ar sąlygų, kurios gali padidinti Jūsų išlaidas.
Kredito grąžinimo galimybės ir lankstumas. Įvertinkite savo finansinę padėtį ir pajamas, kad nuspręstumėte, kiek pinigų galite skolintis ir kiek galite mokėti per mėnesį. Pasirinkite kredito sumą ir terminą, kurie atitinka Jūsų poreikius ir galimybes. Taip pat pasidomėkite, ar kredito teikėjas suteikia galimybę keisti grąžinimo grafiką, atidėti įmokas ar grąžinti kreditą anksčiau laiko be papildomų mokesčių. Tai padės Jums prisitaikyti prie galimų pokyčių Jūsų finansinėje situacijoje.
Klientų aptarnavimas ir skundų sprendimas. Pasitikrinkite, ar kredito teikėjas turi aiškius ir prieinamus kontaktus, kuriais galite kreiptis dėl savo klausimų, problemų ar skundų. Patikrinkite, ar jis turi tinkamą klientų aptarnavimo skyrių, kuris geba greitai ir profesionaliai padėti Jums. Taip pat patikrinkite, ar jis turi skaidrią ir veiksmingą skundų sprendimo procedūrą, kurioje yra numatyta galimybė kreiptis į nepriklausomus institucijas, pvz., Lietuvos banko [Finansinių paslaugų skundų biurą] ar [Vartotojų teisių apsaugos tarnybą], jei nesutinkate su kredito teikėjo sprendimu.
